買樓做按揭時，銀行好多時都要求業主同時購買「火險」(樓宇結構保險)。到底「火險」與「家居保險」有甚麼不同？還有「水險」又是什麼來呢？想住得安心、放心，就要認識幾種保險的差異了。

甚麼是「家居保險」(HOMECARE INSURANCE)？

購買家居保險可以保障家居財物、金錢、古董、名錶、家具、電器、裝修等因意外（如火災、颱風、爆炸、水浸、盜竊等）而導致之損失。投保人更可為不同價值的財物投保不同保額的保險計劃，以確保獲得全面保障。坊間亦有保險公司將火險包涵在家居保裡，方便業主購買。

家居保險可分為兩大範疇，家居財物保險及個人責任保險（第三者責任保險）。

1 . 家居財物保險

家居財物可包括最基本的傢俬、家電，甚至手機、手提電腦、平板電腦、貴重首飾、珍藏酒等。

另外，部分其他受保情況包括：

－ 搬屋時發生意外招致財物損失（如貨車出意外，令運送中的音響器材有破損）
－ 家居財物於裝修／維修期間遭意外損毀或遺失（如裝修期間單位水浸、信用卡被盜）
－ 因意外需進行家居維修，住戶臨時遷出的租住費用（如因火災而需租住服務式住宅），甚至為臨時居所聘請風水顧問的費用
－ 寄存迷你倉的家居財物因意外受損
－ 家傭之個人物品遭意外損毀

2. 個人責任保險（第三者責任保險）

如住戶疏忽，引致他人有財物損毀或身體受傷，保險會代承擔賠償責任。情況舉例如住戶煙頭引起火災，火勢禍及鄰居單位。個人責任保險亦即第三者責任保險，如果購入的家居保險不涵蓋此等保障，業主可考慮另外添購「第三者責任保險」。

現時的家居保險計劃保障全面，住戶即使不在家中，於世界任何地方遺失之個人財物或疏忽引致他人財物損毀或身體受傷，亦獲不少家居保險計劃納於受保範圍內，提供全球性保障。

不受保的事項

因清拆僭建物而引起之法律責任、單位財物自然損耗、戰爭、恐怖襲擊、音波、污染等情況，一般都不受保。

是否需要購買「家居保險」？

家居保險雖然不是必要，不過如果家裡有比較多的財物，或者有些具價值的古董傢俬的話，或者裝修花費大，或者居住的環境容易遭遇盜竊/意外，也建議業主可以購買家居保證保障自己。

如果是短期租客，或沒有貴重財物的業主可考慮省略家居保險。

業主在單位裝修期間也可以購買短期的一次性家居保險，避免在裝修期間蒙受損失。在好傢俬訂造傢俬，我們為客人提供藍十字家居保險代購服務，方便大家選購。

家居保險保費多少？

家居保險通常以單位的建築面積計保費，地方越大，保費越貴。視乎計劃，保費由 $1,000 – $4,000 不等。如有聘請家傭，或需就每位家傭繳附加費，金額不大，約為每月數十元。

甚麼是「火險」(FIRE POLICY)？

聽名字以為「火險」一定與「火」有關？大錯特錯了，火險是保障樓宇結構因意外（如火警、水浸、颱風等）而導致之損失，而樓宇結構包括牆身、天花板、地板、喉管、門窗等。

若果物業需要抵押給銀行做按揭，銀行就一定會要求業主購買火險，因為銀行要保障自己萬一火災或意外發生時會有足夠賠償。值得留意的是，屋內的財物損失並不在火險保障範圍之內。

是否需要購買「 火險」？

只要業主有為物業做按揭，就必須購買火險。如果大廈管理有為業主購買俗稱「統保」，即集體火險 (Fire Master Policy)，業主便不需要額外購買。至於租客則不必擔心，火險一般為業主責任。

甚麼是「水險」(MARINE INSURANCE)？

好多人誤會「水險」是保障房屋受到有關水災、暴雨等破壞的保險。其實，「水險」全名是「海上保險」，是專門保障航運業在海上運輸的責任，跟家居保險完全沒有關係。而有關家居水災的意外保險，火險已包含在內，所以大家千萬不要誤會要為自己的家居單位買水險啊！

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