家居保險、火險同水浸保障點樣分？裝修前核對重點

買樓、租樓或準備裝修，都可以先整理已安排嘅保障。以下按財物、樓宇同責任分開睇，幫你準備資料同問清楚保單；實際保障及索償仍按條款及個別情況處理。

家居保險：先睇財物、裝修同責任保障

家居保險一般圍繞家居財物、自置裝修及個人責任，具體定義、事故及限額要按保單睇。部分計劃亦有附加或自選項目，唔可以只睇產品名稱就當全部財物都受保。

可以先參考保監局火險與家居保險資料，再向保險公司或合資格中介人確認自己嘅安排。

家居財物：清單、單件限額同估值

將傢俬、電器、裝修同需要申報嘅貴重物品列清楚，並保留報價、單據及照片。要睇每件、每類及全年限額，賠償估值方式同自付費，而唔係只比較一個總保額。

住所以外嘅物品、搬屋、寄存、手機或貴重物品等保障，可能有不同條件或要額外申報；應逐項查保單，唔好一律當成包括。

第三者責任：財物損失之外，亦要睇責任條款

第三者責任保障處理受保人依法需承擔嘅責任，例如因疏忽導致他人人身或財物損失。是否受保、受保人及地域範圍，要按保單條款及個案事實確認。

財物唔多嘅住戶，亦可以單獨了解責任保障嘅安排；唔應只用物品價值或租期長短，判斷完全唔需要比較。

不保事項與申報：逐項對自己嘅情況

投保前列出單位用途、空置、出租、工程及貴重物品情況，對清楚申報要求、不保事項同保障開始日期。自然損耗、日久失修或長期空置等，可能不在一般保障內。

有疑問時，最好請對方以書面確認條款及所需資料，留返可以核對嘅紀錄。

裝修前：保單與工程合約一齊核對

先將工程性質、合約價值、施工時間及承建商安排提供畀保險公司或中介人。一般家居保險唔一定涵蓋整套裝修工程，亦唔可以因為保單叫「家居保」就省略核對。

保監局資料提醒，工程超出家居保險範圍時，要了解承建商嘅工程及第三者責任保障，以及受保人安排。你可以準備訂造及安裝常見問題、圖紙與書面工項清單，方便交代實際工作。

比較保費：同一保障範圍先有得比較

保費會因計劃、地址、面積、保障額、用途、自付費及附加項目而有分別。用同一組資料取報價，再一齊比較限制及保障，會比照一個舊嘅固定價錢範圍可靠。

• 受保財物、樓宇及責任範圍。
• 單件、細項及全年上限。
• 自付費、空置及裝修條件。
• 額外申報、索償程序及續保安排。

火險：核對樓宇結構同受保事故

俗稱火險嘅樓宇結構保障，同家居財物保障係不同概念。一般會涉及原裝地板、牆身、天花等結構部分，受保事故及範圍仍要以保單列明嘅內容為準。

水浸、漏水或颱風等是否包括，唔應只憑「火險」兩個字判斷。原裝部分同業主後加裝修，亦要按保單定義分清楚。

按揭同大廈統保：唔好直接當成同一份保障

有按揭時，要按銀行要求確認合適嘅樓宇結構保障。大廈有統保，亦要查受保範圍、保額及是否符合銀行條件，唔應直接假設自己單位及全部新增裝修都已受保。

業主及租客各自嘅財物與責任需要可以不同；先列清楚已安排嘅保單，再了解有冇重疊或空缺。

「水險」同家居水浸保障點樣分？

保險業所講嘅水險，一般係海上或運輸保險範疇，唔係單靠名稱就可理解成屋內漏水保障。保監局海上貨物保險研習資料亦說明貨物保障可以涉及倉至倉嘅陸路與海上運送，唔只限於貨物喺海上嗰刻。

家居有水浸或漏水疑問，應核對相關家居或樓宇保單嘅事故、財物與責任條款。規劃訂造衣櫃與家居收納等裝修時，亦保留工項及付款紀錄，方便之後說明新增部分。